お客さまの声
退職したら貯金を切り崩すことしか考えてなかったが…
50代女性（豊橋市 早期退職を検討）
人生初の資産運用を始める際に相談しました。今までフルタイムで働いている中では得られなかった知識と感じているので、自分が新たな世界に足を踏み入れた気分です。
退職したら貯金を切り崩すことしか考えてなく、そのために現役時代に貯金してきたので、切り崩すことのない生活は、まだ不思議な感じですが資産運用の助言をいただき、様々な異なる情報に惑わされそうになりながらも自分で納得しながら資産形成できている実感ができてきました。今後ともよろしくお願いします。教育資金と将来の資産を並行して
40代男性（豊橋市 会社員）
教育費や住宅ローンもあり、資産運用はまだ早いのではと考えていました。しかし、将来の為の資産形成は早く始めて長く続けることが大切で、今から少しずつでも準備することの重要性を説明していただき、無理のない範囲で運用を始めることができました。将来の資金計画を含めて相談出来、NISAを使ってじっくりゆっくりと資産を作っている現状が大きな安心につながっています。
ネガティブなシナリオも
60代男性 （浜松市 定年退職）
会社員時代に夫婦で蓄えた資産を取り崩しながら老後を、と考えていましたが、物価上昇が続けばという資産の枯渇もあり得るという悪いシナリオも提示頂きました。その中で要望とリスクをどれだけ許容することが可能なのかということも検討した上で、出来る限りリスクを抑えた資産配分を提案頂きました。漠然とした不安を解消することが出来たことが特に大きな結果だったと思います。要望として出した年に２回の家族旅行も体力の続く限り実現出来そうです。
資産運用のご相談で大切にしていること
資産運用を考え始めると、投資信託がよいのか、債券を取り入れるべきか、海外資産まで含めるべきかなど、選択肢は非常に多岐にわたります。
・NISAの使い方は？
・保険を減らすべきか迷っている
・退職金をどうべきか不安
・投資信託だけでいいのか
・債券の活用
というご相談が多く、なぜこれが必要なのか、あるいは不要なのかをしっかりご理解して頂くことが大切であると考えています。
まずは現状整理。NISA・保険・退職金・相続まで、今の状況に合わせて一緒に解決していきましょう！
NISA活用相談
退職金運用
年金受取最適化
相続対策 など
相談実績 250件以上
ご自身に合った考え方が見えてきます。
NISAを活用した長期的な資産形成
税制優遇を活かし、全世界株式分散をベースに、長期・積立・分散を基本とした時間を味方につける資産形成の土台をつくります。
加えて、株式とは異なる値動きの資産を組み入れて安定性を意識しつつ、成長分野への投資も行うことで資産全体の成長力も高めていく考え方です。
保険に偏った資産配分の見直し
保険は、大切な保障を確保するための有効な手段です。一方で、資産形成まで保険で担おうとすると、仕組みやコストの違いから、長期では運用効率に差が出ることもあります。
そのため、必要な保障は残しながら、資産形成に回せる部分はより適した方法で考えることで、資産全体の効率を高められる場合があります。
相続も見据えた資産整理・概算の見通し
将来の相続も見据えながら、今ある資産をどのように持ち、どのように引き継いでいくかを整理していきます。
必要に応じて相続税の概算や納税資金の考え方も踏まえながら、預貯金・保険・運用資産のバランスを整えることで、次の世代まで見据えた備え方を考えていきます。
これらの運用方法のどれが適しているかは、資産状況や将来設計によって大きく異なります。
ご自身に合った資産配分を検討する際は、個別の状況に応じた総合的な判断が重要になります。
NISAは、長期で資産形成を考える方にとって、まず活用を検討したい制度です。
無理のない形で続けられるのであれば、できるだけ早い段階から活用を考えていくことが望ましいと考えています。
相談先を選ぶときに大切なこと
お金の悩みは、運用だけ、保険だけ、と一つに分けられないことが少なくありません。
相談先を選ぶときは、商品だけでなく、家計や将来設計まで含めて総合的に見てもらえるかどうかが大切です。
豊橋で主な相談先
銀行
特徴:預金や安定性を重視した商品を中心に相談しやすい。ローンなど借入の相談。
向いている方：まずは大きく減らさないことを重視したい方。
注意点：運用商品の選択肢や提案の幅が限られる場合があり、家計全体や将来設計まで踏み込んだ相談にはつながりにくいことがあります。
保険代理店
特徴:保障をベースに、保険を活用した提案を受けやすい。
向いている方：万一への備えと資産形成をあわせて考えたい方。
注意点：保険を中心とした提案になりやすく、預金・投資信託・債券などを含めた資産全体の比較はしにくい場合があります。
証券会社
特徴:投資信託・株式・債券など、運用商品の選択肢が比較的広い。
向いている方：運用を中心に考えたい方、自分でも商品選びを進めたい方。
注意点：運用の相談には強い一方で、保険や家計、相続まで含めた全体整理は別で考える必要がある場合があります。
FP（ファイナンシャルプランナー）
特徴:家計や将来設計を踏まえながら全体で相談しやすい。
向いている方：商品選びだけでなく、自分に合った進め方を整理したい方。
注意点：相談先によって得意分野や対応範囲に差があるため、どこまで相談できるかを事前に確認することが大切です。
相談先選びで重要なポイント
①商品の選択肢が幅広いか
②特定の商品に偏らない中立的な提案か
③長期的に継続して相談できる体制か
どの相談先にも役割がありますが、家計・保険・退職金・相続まで含めて全体で考えたい場合は、誰に長く相談できるかという視点も大切です。
資産運用 無料個別相談豊橋・東三河エリアで資産運用相談を行うFPが対応します。
ステップ01
ご相談・ヒアリング
はじめての方でも安心してご相談いただけるよう、現在の状況整理から運用方針の確認まで段階的に進めていきます。現在の資産状況や将来のご希望、不安に感じている点などを丁寧にお伺いします。
ステップ02
面談（対面orオンライン）
ヒアリングにて頂いた情報をもとに目標をどこにおくのか？を探っていきます。分散投資などの基本的な考え方を踏まえながら、ご自身に合った方向性を整理します。
ステップ03
運用方針のご提案
資産状況やライフプランに合わせ、無理のない運用バランスの一例をご提示します。ご提案内容を踏まえ、実際に運用を始めるかどうかを含めて今後の進め方を一緒に確認します。コストが発生する場合は事前にご説明致します。
ステップ04
資料お渡し
相談後の改善点や運用方針をまとめた資料をお渡し致します。どういうアクションをとればいいのか見えてきます。
「誰に相談するか」で結果が変わります。
気軽にご相談ください。
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よくあるご質問
Q 相談料はかかりますか？
初回相談は無料です。
お客様から初回相談料はいただいておりません。
個別のご相談内容によっては、別途費用が発生する場合があり、その際は事前にご案内しますのでその都度ご自身でご判断をお願い致します。
相談したら、必ず運用を始める必要がありますか？
最終的な判断は、お客様ご自身で行っていただくことが大切だと考えております。
ご相談いただいたからといって、必ず運用を始める必要はありません。
まずは現状を整理し、ご自身に合った考え方や進め方を確認したうえで、始めるかどうかをご判断いただければと思います。
Qオンライン相談は可能ですか？
Zoom相談も可能です。そのため対応エリアは日本全国可能です。
すでに入っている保険や、今持っている運用商品も見てもらえますか？
実際にもっとも多いご相談のひとつです。
すでにご加入中の保険や、現在お持ちの運用商品も含めて全体を確認し、今のままでよい部分と見直した方がよい部分を整理していきます。
家族と一緒に相談しても大丈夫ですか？
ご家族と一緒にご相談いただけます。
資産運用や将来のお金のことは、ご家族で共有しながら考えた方が安心につながることも多いため、ご一緒にご相談いただくことをおすすめしています。
ご相談プラン・費用について
スポット相談
お手軽
10,000
円/60分
必要な時だけ相談したい方、今の保険や運用商品の見直しをしたい方
今のお悩みを整理したい方に向けた単発のご相談です。
NISA・iDeCoの運用について
生命保険の見直し
継続相談
継続的に相談したい方へ
60,000
円/年
一度きりではなく継続的に家計・保険・運用の全体を整えたい方
現状整理、目標設定、資産配分の考え方、継続見直し、テーマ別相談
ライフプランに沿った定期的なレビュー
運用資産の定期的な見直し
ご相談費用について
・表示金額はすべて税込です。
・個別のご相談内容によっては、別途費用が発生する場合があり、その際は事前にご案内します。
金融商品について
・金融商品の購入・保有には、商品ごとに所定の手数料・費用等がかかる場合があり、元本割れが生じるおそれがあります。
・手数料・費用・リスクの詳細は、各商品の契約締結前交付書面等をご確認ください。
・税務・法務等の個別具体的なご相談については、必要に応じて各専門家と連携して進めます。
